Где и как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Многих начинающих предпринимателей интересует, как получить кредит наличными на развитие малого бизнеса с максимальной выгодой. Потребность в этом обусловлена предстоящими тратами на аренду помещения, закупку оборудования, зарплату сотрудникам и прочими расходами, связанными с началом своего дела. Данные в статье рекомендации повысят шанс на получение такого кредита.

Как взять бизнес-кредит

Банк должен быть уверен, что заемщик добросовестно выполнит свои долговые обязательства. Поэтому требуются гарантии успешного развития бизнеса. Так что потребуется тщательно подготовиться к визиту. Под этим подразумеваются следующие шаги:

  1. Подготавливают бизнес-проект. В нем подробно излагают суть планируемой деятельности и все сопутствующие моменты ее реализации. Отталкиваясь от этого документа, кредитор решает, рационально ли вкладываться в этот бизнес. Для весомости плана рекомендуется приложить финансовые расчеты, рыночный обзор, рабочий план и график погашения задолженности.
  2. Определяются с залогом. Он должен быть соизмерим с суммой кредита. Это может быть недвижимость или другие ценные активы (автомобиль, акции).
  3. Зарегистрироваться в качестве ИП или ООО. Подтверждением этому послужат соответствующие свидетельства.
  4. Выбирают банк. Важно изучить имеющиеся на рынке предложения и остановиться на наиболее выгодных.

Только после этого можно приступать к сбору необходимых документов и подавать заявку. Для этого посещают банковское отделение лично либо отсылают заявление онлайн.

При каких условиях можно рассчитывать на одобрение кредита

Взять кредит на развитие своего бизнеса с нуля реально, при следующих условиях:

  • перспективный бизнес-план;
  • незапятнанная кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по другим кредитам;
  • наличие благонадежного поручителя;
  • предоставление ценного залога.

Еще банк принимает во внимание семейный статус заемщика, постоянную прописку (желательно в том же регионе, где расположена кредитная организация), ежемесячные доходы от параллельной рабочей деятельности (подтверждается справкой 2-НДФЛ) и прочее. Банк старается собрать о потенциальном заемщике как можно больше информации, чтобы удостовериться в его платежеспособности.

Повышается шанс на одобрение кредита при наличие стартового капитала в размере 25-30% от требуемой суммы.

Как подать заявку дистанционно

Большинство финансовых организаций предоставляют онлайн-услугу по оформлению займов, что касается и кредитов, выдаваемых под развитие малого бизнеса.

Действуют следующим образом:

  1. Открывают сайт банка.
  2. Входят в раздел по кредитованию малого бизнеса.
  3. Заполняют электронную форму, указав свои контактные данные.
  4. Отсылают анкету на рассмотрение и ожидают ответа.

Главная цель банка – оценить надежность обращающегося клиента. Поэтому проводят тщательную проверку в несколько этапов. Сначала финансовые эксперты выносят свою субъективную оценку, затем информация подвергается автоматизированному анализу через специальную программу. Обычно на рассмотрение уходит не более 5 суток.

Какие потребуются документы

Для получения кредита для ИП на открытие и развитие малого бизнеса надо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт российского образца;
  • военный билет;
  • справку по форме 2 НДФЛ;
  • ИНН;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • бизнес-план;
  • свидетельство о праве собственности на залог;
  • письменное поручительство;
  • бумагу о временной регистрации для тех, кто не имеет постоянной.

Более точный перечень можно уточнить непосредственно в банке.

Заключение сделки с банком

Финальным этапом оформления кредита станет подписание договорного соглашения. Предварительно его досконально изучают, особенно уделяют внимание наиболее важным пунктам:

  • размер процентной ставки;
  • график внесения платежей;
  • штрафные санкции за просрочку;
  • условия преждевременного погашения;
  • обязанности и права двух сторон.

Нюансы подобного кредитования

Начинающим бизнесменам выгодно получить именно такую кредитную программу, потому что она разработана конкретно под их потребности. От обычного потребительского займа кредит на развитие бизнеса отличается следующим:

  • больше выдаваемый лимит;
  • средства перечисляются на р/с предпринимателя;
  • более завышенная процентная ставка;
  • обязательно наличие залога и поручителя;
  • требуется оформление страховки.

Какие банки скорее всего не откажут в выдаче кредита ->

Где выгоднее брать кредит под бизнес

Согласно анализу имеющихся кредитных предложений по бизнесу, была составлена подборка наиболее выгодных банков.

Название банка Ставка, % Сумма, руб.
Сбербанк От 11 От 150 тыс. до 600 млн.
ВТБ 24 От 11,8 от 500 тыс. до 150 млн..
Россельхозбанк От 10,6 До 20 млн.
Райффайзенбанк От 12 До 154 млн.
Уралсиб От 5 До 100 млн.
Совкомбанк От 12 До 30 млн.

Возможно варьирование тарифов по регионам. Иногда банки индивидуально подбирают программу, ориентируясь на представленный бизнес-проект и другие показатели.

Если банк отказал в выдаче ссуды, стоит проверить свою кредитную картину и по возможности ее исправить. В любом случае не стоит отчаиваться, ведь можно взять потребительский займ или обратиться за поддержкой в Городской фонд развития предпринимательства.

А можно взять кредит без справки о доходах и поручителей ->

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-BezSpravki.ru