Что из себя представляют экспресс-займы? Лингвистам хорошо известно, что в латинском языке есть термин «brevi manu», означающий в переводе «быстро, без проволочек, без формальностей». Это крылатое выражение достаточно точно характеризует сущность популярнейшего банковского продукта, известного современным пользователям как «экспресс-займ» или «быстрые деньги».
Преимущества и недостатки экспресс-займов
Еще два-три десятилетия назад о такой банковской услуге, как экспресс-займ, можно было только мечтать. Сейчас, благодаря финансовой помощи всевозможных кредитных учреждений и МФО, проблема получения небольшой денежной суммы в короткие сроки решается очень легко.
В каких случаях актуальны мгновенные кредиты?
Быстрые кредиты окажутся незаменимыми в тех случаях, когда:
- срочно требуется определенная сумма, а финансовых поступлений в ближайшее время не ожидается;
- нет надежды «перехватить» деньги до зарплаты у родственников или более обеспеченных знакомых;
- для оформления обычного кредита в банке нет ни времени, ни возможностей.
Однако специалисты не советуют в таких случаях принимать скоропалительных решений. Перед подписанием подобного соглашения следует принять во внимание все преимущества и недостатки экспресс-займов. Тщательный анализ полученной информации поможет заемщику сделать правильный выбор и оградит в будущем от многих проблем.
Положительные моменты экспресс-кредитования
- Воспользовавшись предложением одной из многочисленных кредитных организаций, предоставляющих взаймы «быстрые» деньги, можно свести к минимуму время рассмотрения кредитной заявки и оформления документации.
При выдаче таких займов тщательной проверки информации по клиентам не производится– решение принимается кредитной организацией почти моментально. После введения основных сведений о заемщике в базу данных проводится скоринг, т.е. автоматическое сравнение предоставленной информации с основными параметрами, выявленными в результате анализа данных реальных неплательщиков банка.
Как правило, решение о предоставлении займа принимается сотрудником банка в течение часа. В некоторых случаях на рассмотрение заявки уходит не более 15-30 минут. Многие банки в целях экономии времени призывают своих клиентов подавать заявки на сайте в режиме онлайн.
- При оформлении экспресс-займа заемщикам не нужно подтверждать официальное трудоустройство. Заявления на кредит принимаются на основании одного или двух документов.
Банковский сотрудник в обязательном порядке запросит у потенциального заемщика паспорт – этот документ обязательно проверяется в интернете на действительность. В зависимости от конкретных условий кредитования может потребоваться еще один документ, подтверждающий личность заявителя (СНИЛС или водительское удостоверение).
Во многих банках анкеты на экспресс-кредит заполняются сотрудниками самостоятельно, согласно предоставленной клиентами информации. Ежемесячный доход вводится в базу со слов заемщика. Экспресс-займы выдаются без поручительства и залога.
- Быстрые деньги доступны таким категориям заемщиков, как «пенсионеры» и «клиенты, прописанные в других регионах».
В соответствии со стандартными программами, во многих банках устанавливаются определенные ограничения на возраст потенциальных заемщиков. Как правило, кредитованию подлежат клиенты не старше 65 лет. В некоторых банках возраст заемщиков не может превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, причем обязательным условием для пенсионеров является наличие официального подтвержденного трудоустройства. Экспресс-займы снимают подобные ограничения.
Еще одним непременным условием многих кредитных программ, предлагаемых банками, является наличие регистрации в том регионе, где рассматривается заявка. Кредитные организации, предоставляющие моментальные займы, в некоторых случаях этого не требуют.
Отрицательные моменты экспресс-кредитования
1. Оперативность рассмотрения кредитной заявки и быстрота выдачи заемных средств оказывают влияние на конечную стоимость экспресс-кредитов.
Банковские сотрудники за полчаса не в состоянии провести полный анализ платежеспособности потенциальных заемщиков – риск невозврата денег по экспресс-займам достаточно велик. Возможные издержки с самого начала закладываются в стоимость кредита, поэтому проценты по таким кредитным продуктам для многих клиентов могут стать неподъемными (до 60-70% годовых).
2. Подавая заявку на экспресс-займ по одному документу, не стоит рассчитывать на получение большой суммы. В действительно сложной ситуации такой кредит ничем не поможет.
Обычно банки выдают на основании паспорта не более 20-30 тысяч. Повышение лимита кредитования возможно в тех случаях, когда:
- клиентом будут поданы дополнительные документы (справка о доходах, бумаги на имущество);
- заемщик сможет подыскать поручителя или предоставить залог;
- клиент уже не раз пользовался кредитными услугами банка и числится в списке благонадежных заемщиков.
3. «Быстрые» кредиты значительно уступают классическим банковским продуктам по длительности предоставления ресурсов.
Экспресс-займы обычно оформляются на небольшие сроки (до 1 года), в то время как обыкновенные кредиты могут предоставляться на период до 7-10 лет.
4. При оформлении быстрого займа обычному заемщику достаточно сложно выявить наличие скрытых комиссий.
Как правило, в полной стоимости кредита учитываются:
- единовременный взнос за ведение ссудного счета заемщика;
- комиссия за выдачу наличных.
Специалисты рекомендуют ознакомиться с расчетом эффективной процентной ставки и графиком погашения ссуды до принятия окончательного решения.
Кроме того, следует учитывать, при погашении экспресс-займа через другие банковские учреждения ежемесячные платежи увеличатся на сумму комиссии банков за отправку платежей.
Перечисленные нюансы обязательно следует учитывать тем, кто уже столкнулся с необходимостью оформления быстрого займа, но еще не решается это сделать. Не стоит отказываться от этого популярного кредитного продукта лишь потому, что преимущества и недостатки экспресс-займов неравнозначны. Ведь жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы достаточно часто! Возможно, именно такой кредит позволит вам безболезненно пережить самую нелегкую финансовую ситуацию!
Я не лингвист и впервые прочел о такой игре слов и таком займе в данной статье . Очень интересный банковский продукт -буду знать.
Я сама занимаюсь планированием бюджета в семье;так что стараюсь вовремя подработать,чтобы не пришлось потом брать экспресс-займы!Да и потом,считаю такой вид займа попросту невыгодным!
По моему плюс один — это скорость его оформления. А минус тоже один — это очень большие проценты. Но как говорится, за скорость нужно платить.
Все,кто берёт такие займы,знают о высоких процентах при отдачи,ну,а плюс это конечно же время,за которое вы оформляете займ.
Стоит ли так рисковать и обращаться к подобным продуктам? Я против «быстрого» кредита , рискует прежде всего сам заемщик.