Преимущества и недостатки экспресс-займов

Преимущества и недостатки экспресс-займов

Что из себя представляют экспресс-займы? Лингвистам хорошо известно, что в латинском языке есть термин «brevi manu», означающий в переводе «быстро, без проволочек, без формальностей». Это крылатое выражение достаточно точно характеризует сущность популярнейшего банковского продукта, известного современным пользователям как «экспресс-займ» или «быстрые деньги».

Преимущества и недостатки экспресс-займов

Еще два-три десятилетия назад о такой банковской услуге, как экспресс-займ, можно было только мечтать. Сейчас, благодаря финансовой помощи всевозможных кредитных учреждений и МФО, проблема получения небольшой денежной суммы в короткие сроки решается очень легко.

В каких случаях актуальны мгновенные кредиты?

Быстрые кредиты окажутся незаменимыми в тех случаях, когда:

  • срочно требуется определенная сумма, а финансовых поступлений в ближайшее время не ожидается;
  • нет надежды «перехватить» деньги до зарплаты у родственников или более обеспеченных знакомых;
  • для оформления обычного кредита в банке нет ни времени, ни возможностей.

Однако специалисты не советуют в таких случаях принимать скоропалительных решений. Перед подписанием подобного соглашения следует принять во внимание все преимущества и недостатки экспресс-займов. Тщательный анализ полученной информации поможет заемщику сделать правильный выбор и оградит в будущем от многих проблем.

Положительные моменты экспресс-кредитования

  • Воспользовавшись предложением одной из многочисленных кредитных организаций, предоставляющих взаймы «быстрые» деньги, можно свести к минимуму время рассмотрения кредитной заявки и оформления документации.

При выдаче таких займов тщательной проверки информации по клиентам не производится– решение принимается кредитной организацией почти моментально. После введения основных сведений о заемщике в базу данных проводится скоринг, т.е. автоматическое сравнение предоставленной информации с основными параметрами, выявленными в результате анализа данных реальных неплательщиков банка.

Как правило, решение о предоставлении займа принимается сотрудником банка в течение часа. В некоторых случаях на рассмотрение заявки уходит не более 15-30 минут. Многие банки в целях экономии времени призывают своих клиентов подавать заявки на сайте в режиме онлайн.

  • При оформлении экспресс-займа заемщикам не нужно подтверждать официальное трудоустройство. Заявления на кредит принимаются на основании одного или двух документов.

Банковский сотрудник в обязательном порядке запросит у потенциального заемщика паспорт – этот документ обязательно проверяется в интернете на действительность. В зависимости от конкретных условий кредитования может потребоваться еще один документ, подтверждающий личность заявителя (СНИЛС или водительское удостоверение).

Во многих банках анкеты на экспресс-кредит заполняются сотрудниками самостоятельно, согласно предоставленной клиентами информации. Ежемесячный доход вводится в базу со слов заемщика. Экспресс-займы выдаются без поручительства и залога.

  • Быстрые деньги доступны таким категориям заемщиков, как «пенсионеры» и «клиенты, прописанные в других регионах».

В соответствии со стандартными программами, во многих банках устанавливаются определенные ограничения на возраст потенциальных заемщиков. Как правило, кредитованию подлежат клиенты не старше 65 лет. В некоторых банках возраст заемщиков не может превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, причем обязательным условием для пенсионеров является наличие официального подтвержденного трудоустройства. Экспресс-займы снимают подобные ограничения.

Еще одним непременным условием многих кредитных программ, предлагаемых банками, является наличие регистрации в том регионе, где рассматривается заявка. Кредитные организации, предоставляющие моментальные займы, в некоторых случаях этого не требуют.

Отрицательные моменты экспресс-кредитования

1. Оперативность рассмотрения кредитной заявки и быстрота выдачи заемных средств оказывают влияние на конечную стоимость экспресс-кредитов.

Банковские сотрудники за полчаса не в состоянии провести полный анализ платежеспособности потенциальных заемщиков – риск невозврата денег по экспресс-займам достаточно велик. Возможные издержки с самого начала закладываются в стоимость кредита, поэтому проценты по таким кредитным продуктам для многих клиентов могут стать неподъемными (до 60-70% годовых).

2. Подавая заявку на экспресс-займ по одному документу, не стоит рассчитывать на получение большой суммы. В действительно сложной ситуации такой кредит ничем не поможет.

Обычно банки выдают на основании паспорта не более 20-30 тысяч. Повышение лимита кредитования возможно в тех случаях, когда:

  • клиентом будут поданы дополнительные документы (справка о доходах, бумаги на имущество);
  • заемщик сможет подыскать поручителя или предоставить залог;
  • клиент уже не раз пользовался кредитными услугами банка и числится в списке благонадежных заемщиков.

3. «Быстрые» кредиты значительно уступают классическим банковским продуктам по длительности предоставления ресурсов.

Экспресс-займы обычно оформляются на небольшие сроки (до 1 года), в то время как обыкновенные кредиты могут предоставляться на период до 7-10 лет.

4.  При оформлении быстрого займа обычному заемщику достаточно сложно выявить наличие скрытых комиссий.

Как правило, в полной стоимости кредита учитываются:

  • единовременный взнос за ведение ссудного счета заемщика;
  • комиссия за выдачу наличных.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с расчетом эффективной процентной ставки и графиком погашения ссуды до принятия окончательного решения.

Кроме того, следует учитывать, при погашении экспресс-займа через другие банковские учреждения ежемесячные платежи увеличатся на сумму комиссии банков за отправку платежей.

Перечисленные нюансы обязательно следует учитывать тем, кто уже столкнулся с необходимостью оформления быстрого займа, но еще не решается это сделать. Не стоит отказываться от этого популярного кредитного продукта лишь потому, что преимущества и недостатки экспресс-займов неравнозначны. Ведь жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы достаточно часто! Возможно, именно такой кредит позволит вам безболезненно пережить самую нелегкую финансовую ситуацию!

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

5 Responses to Преимущества и недостатки экспресс-займов

  • Александр

    Я не лингвист и впервые прочел о такой игре слов и таком займе в данной статье . Очень интересный банковский продукт -буду знать.

  • Эмили

    Я сама занимаюсь планированием бюджета в семье;так что стараюсь вовремя подработать,чтобы не пришлось потом брать экспресс-займы!Да и потом,считаю такой вид займа попросту невыгодным!

  • pasha

    По моему плюс один — это скорость его оформления. А минус тоже один — это очень большие проценты. Но как говорится, за скорость нужно платить.

  • Николай80

    Все,кто берёт такие займы,знают о высоких процентах при отдачи,ну,а плюс это конечно же время,за которое вы оформляете займ.

  • Евгения

    Стоит ли так рисковать и обращаться к подобным продуктам? Я против «быстрого» кредита , рискует прежде всего сам заемщик.

Написать ответ

Your email address will not be published. Required fields are marked *

WP-SpamFree by Pole Position Marketing