Ликвидность банка — что означает этот термин

Ликвидность банка — что означает этот термин

Часто выбирая банк для вклада или иной цели, клиенты задумываются над показателями ликвидности банка. Ведь об этом показателя безустанно говорят по телевизору и пишут в интернете, но далеко не все знают, что он из себя представляет и как он может повлиять на клиентов.

Ликвидность банка

Понятие ликвидности банка

Понятие ликвидности банка практически ничем не отличается от общего понятия ликвидности. Таким образом ликвидность банка подразумевает быстроту превращения средств и активов банка в деньги, и чем выше это показатель тем лучше.

Для того чтобы банк хорошо функционировал и не попадал в группу риска он должен обладать достаточным количеством средств или высоколиквидных активов, которые можно быстро превратить в деньги чтобы погасить свою пассивную задолженность.

Если же банк не имеет на балансе высоколиквидных активов, то для выполнения своих обязательств он может обратится за помощью вкладчиков и таким образом привлечь деньги. Однако, на практике, реализовать быстро такую задачу очень сложно. Если не удается реализовать второй вариант, то для банка наступает риск ликвидности.

Риск ликвидности подразумевает что банк не способен самостоятельно справится со своими обязательствами в краткосрочном периоде, что может повлечь ситуации, когда банка покупают дорогую наличность или дешево продают свои активы.

Карты

Из чего складывается ликвидность банка?

Такой показатель как ликвидность очень тяжело рассчитать, ведь он содержит в себе массу составляющих. В России Центральный Банк принял решение классифицировать все активы банков, чтобы разделить их по степени ликвидности. Таким образом получилось четыре категории активов:

1. Высоколиквидные средства, которые можно превратить в наличность по первому требованию. К ним можно отнести: кассу банков и их филиалов, денежные средства на корреспондентском счете банка и ценные бумаги, эмитентом которых выступило государство (векселя, облигации).

2. Ликвидные активы. Эта категория подразумевает, что активы могут быть превращены в денежные средства в течении 1 месяца. К ним можно отнести долгосрочные ценные бумаги, драгоценные металлы и иные ценности, включая нематериальные активы. Также сюда относятся взносы по кредитам от заемщиков, срок платежа по которым должен наступить в течение месяца.

3. Трудноликвидные активы. Это такие активы, которые все же можно реализовать в среднесрочной перспективе, или в краткосрочной но с потерей стоимости. Сюда следует отнести инвестиции в недвижимость, которые довольно трудно вернуть в полном объеме, и долгосрочную задолженность включая все ипотечные займы.

4. Неликвидные активы. Это такие активы, реализация которых займет уйму времени, поэтому на них не стоит надеяться в случае наступления сроков выполнения обязательств банком. К ним можно отнести недвижимость, принадлежащую банку, проблемную задолженность по кредитам, и иные долги, возврат которых стоит под сомнением.

Такая классификация дает возможность банкирам самим отслеживать положение дел и принимать оперативные решения для устранения нежелательных последствий.

График

Факторы, которые влияют на ликвидность банка

Показатель ликвидности банка находится в прямой зависимости от множества внешних и внутренних факторов. Среди которых можно выделить такие:

1. Структура активов банка. Управляющие банка должны пристально следить за тем, чтобы у банка преобладали высоколиквидные и просто ликвидные активы в структуре. Это позволит проводить банку ту политику, которую он посчитает нужным без опасений потерпеть риск ликвидности.

2. Качество активов банка. Это означает, что ликвидность банка не всегда является синонимом прибыльностью, а иногда даже наоборот. Так, например, чем выше ликвидность высоколиквидных активов, тем меньше их прибыльность. Поэтому банкиры всегда вынуждены находить баланс между этими двумя понятиями.

3. Структура и качество пассивов. Под пассивом в этом случае понимаются привлеченные средства со стороны (депозиты и инвестиции). Если в структуре пассива преобладают краткосрочные депозиты, или депозиты с возможностью досрочного их извлечения, то это губительно сказывается на уровне ликвидности всего банка, ведь деньги могут быть отозваны в любой момент.

4. Способность банка привлекать заемные средства на краткосрочной основе. При возникновении риска ликвидности банки часто обращаются за кредитами сами. Если банк надежный и устойчивый, то он без проблем возьмет кредит, а если нет, то риск ликвидности ещё усугубится.

Финансовое управление

Показатель ликвидности банка является одним из основных в работе банка, на который должны ориентироваться как сами банкиры, так и Центральный Банк и собственно клиенты. А для этого нужно четко понимать его структуру и взаимосвязь различных факторов, которые влияют на этот показатель.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

27 Responses to Ликвидность банка — что означает этот термин

  • svr2010

    Да, в наше непростое время выбор банка куда как актуален. на мой взгляд. не следует гнаться за обещаниями огромных процентов и всяческих благ, а вкладывать деньги в банк с хорошей репутацией и после консультации со специалистами.

  • Милана

    Очень познавательная статья, теперь знаю что такое ликвидность и при выборе банка обязательно буду это учитывать!!

  • Любовь

    Всегда считала, что активы банка — это денежная масса и драгоценные металлы. Оказывается есть и много других разновидностей активов, от чего зависит и их ликвидность. Как полезно иногда просто почитать интересный материал, изложенный простым человеческим языком.

  • Эмили

    Самой неоднократно приходилось слышать о таком понятии,как ликвидность банка;но я даже понятия не имела о том,что это такое!Спасибо за познавательную статью,теперь хоть буду знать;что это такое!

  • RIAstrangeL

    Спасибо за статью ! На понятном языке осветили понятие банковская ликвидность.

  • Антон

    О данном термине не задумывался ( честно) , обычно потенциальные вкладчики выбирают «свой » банк исходя из отзывов своего окружения.

  • stepan

    Я думаю, если не знаешь в какой банк обратиться, то надо обращаться в банк по рекомендациям друзей и знакомыx. Банков много сейчас, можно попасть в нелепую ситуацию.

    • Анатолий

      Не думаю , если не учесть ликвидность , оказывается, можно и потерять свои сбережения!

  • Никоай

    Сложно по достоинству оценить данную статью , мы , обычно, выбираем банк без такого глубокого анализа.

  • Евгений

    Потенциальный заемщик меньше всего беспокоится о активах банка ,ему больше интересны процентные ставки и репутация банка.

  • Николай

    Нужно перед тем как выбрать тот или иной банк,тщательно ознакомится с информацией о донном заведении,а не брать,например кредит,сломя голову в любом.Ну или класть на депозит в каком придётся.

  • Tonyroller

    Спасибо за статью теперь я понел что такое ликвидность банка, понел его термин ОГРОМНОЕ СПАСИБО

  • Владимир9

    Вся банковская система сопряжена с определенными рисками. При выборе конечно нужно смотреть движение оборотных средств банка. А потом делать депозит.

    • Николай

      Это точно,а то многие берут не ознакомившись с информацией про тот или иной банк.

  • Екатерина

    Знаю на что обращать внимание , буду более внимательна. Интересная информация.

  • Виталий

    Реально круто написано все так сказать лаконично и понятно, спасибо за труд!

  • Andrei88

    Хорошая статья, все понятно и просто просветили про ликвидность.

  • Анна

    Спасибо огромное освежили в памяти институцкий курс лекций

  • london2013

    Интересная информация. мне было очень интересно.

  • Нелли

    Полезная статья, почитала, ознакомилась)

  • Кирилл

    Уверен,что для многих статья это была очень нужной и полезной,ведь чем больше знаешь-тем спокойнее себя чувствуешь,особенно это касается денег.

  • ВАДИМ

    интересны нюансы в работе банка!спасибо за информацию.

  • Dimonych

    В статье информация изложена доступно. Так, что и неспециалисту все понятно. А понятно то, что нужно выбирать банк не по громкой рекламе и обещаниям прибыли, а изучив его «изнутри».

  • Варвара

    Ликвидность банка особенно надо учитывать если вы хотите открыть в нём депозит. Чем выше ликвидность у банка, тем больше шансов, что если с банком что-то случится вам вернут деньги.

  • Марина

    Собираясь вложить деньги на депозитный счет банка, особенно сейчас, поскольку их очень много развелось, нужно обязательно проверить и найти достоверную информацию о самом банке. Среди показателей которые Вас, как вкладчика, должны заинтересовать, и будет некая ликвидность. Что это и с чем «его едят», очень хорошо описано в статье выше. От себя могу добавить, только не все то золото, что громко рекламируют и о котором кричат на каждом повороте.

  • alena2014

    Хорошая информативная статья. Теперь буду знать, что такое ликвидность.

  • олег 1182

    Полезная информация. Спасибо автору.

Написать ответ

Your email address will not be published. Required fields are marked *

WP-SpamFree by Pole Position Marketing