Критерии оценки потенциального заёмщика

Сегодня в России достаточно большое количество финансово-кредитных учреждений, однако это вовсе не означает, что любой желающий может прийти в банк и оформить кредит. В каждом банке существует собственная система безопасности, которая проверяет как своих сотрудников, так и своих клиентов. Естественно, что если банк не будет беспокоиться о платежеспособности своих заёмщиков и честности своих сотрудников, то он в скором времени обанкротится.

Когда человек обращается в банк с просьбой об оформлении кредита, банк начинает своё общение с ним с проверки его данных. Конечно, существует список документов, который заёмщик должен предоставить сотруднику банка, но это далеко не всё, что интересует банк.

Любое кредитно-финансовое учреждение заботится и о своей репутации, и о платежеспособности своих клиентов, поэтому и подвергает их тщательной проверке. Каждый банк имеют свою собственную систему оценки потенциального клиента, однако есть и общие критерии, которые используются всеми.

Основные критерии оценки заёмщика

Возраст

Большинство банков имеют возрастные ограничения для выдачи кредитов. Так, чаще всего кредит не выдают людям моложе двадцати одного года и старше шестидесяти для мужчин и пятидесяти пяти для женщин. Также стоит отметить, что указанный возраст должен быть достигнут человеком по окончании кредитного договора, а не на момент его заключения.

Можно назвать этот критерий дискриминационным, но на самом деле, если банк будет выдавать займы людям, не попадающим в установленные возрастные рамки, то он столкнётся с колоссальным рисков не возврата денежных средств.

Трудоустроенность и уровень доходов

Этому аспекту уделяется огромное внимание, ведь не работающему человеку, кредит никто не оформит. Важно знать, что мало быть трудоустроенным, нужно отработать на конкретном месте не менее полугода, а в общем стаже должен быть хотя бы один год. Именно поэтому в кредите часто отказывают молодым людям, которые только устроились на работу.

Также не стоит забывать и о том, что должность тоже имеет значение. Если человек работает в надёжной организации и при этом занимает руководящую должность, значит он ответственный и не станет рисковать своей репутацией и портить кредитную историю.

Что касается уровня дохода, то его планка будет зависть от вида займа и суммы, которую хочет взять клиент. Если речь идёт о потребительском кредите, то тут проблем нет, а вот если речь идёт об автокредите или ипотеке, то тут нужно иметь доход выше среднего.

Также стоит упомянуть тот факт, что банки могут интересоваться уровнем дохода не только заёмщика, но и его супруги или супруга. Это необходимо для того чтобы понять какой совокупный доход имеет семья и будет ли у не ё возможность погашать кредит.

Пол

Конечно этот показатель не может стать причиной отказа в кредите, но он даёт возможность правильно составить портрет потенциального заёмщика. Конечно, тут есть и свои особенности, ведь женщины более ответственны чем мужчины, но мужчины получают большую заработную плату. Каким группам населения отдавать большее предпочтение дело банка, но каждый случай стоит рассматривать отдельно.

Семейное положение

Казалось бы, если человек один живёт и работает, при этом тратит свою заработную плату только на себя, то он идеальный клиент для банка. На самом же деле всё не так, и банки отдают предпочтение больше семейным парам, причём тем у которых есть дети. Дело в том, что такие люди считаются более надёжными, при том они вряд ли куда-либо пропадут.

Образование

Особое внимание уделяется и уровню образования заёмщика. Стоит ли говорить о том, что люди с высшим образованием вызывают больше доверия, чем те, у кого за плечами одиннадцать классов.

Кредитная история

Хотя этот критерий и стоит в конце списка, но он является первоочередным фактором в принятии решения по поводу выдачи займа. Но этот критерий актуален только для тех, кто уже брал кредиты в каких-либо банках, а для тех, кто впервые обратился за займом будут применятся выше перечисленные критерии отбора.

Кредитная история содержит все данные о заёмщике, график его платежей и то, как он его выполнял. Если же заёмщик не сознательный и не выплатил кредит в каком-либо банке, то другой банк ему никогда не выдаст новый кредит.

После того, как банк проанализирует заёмщика по всем своим критериям, он примется проверять принесенные им документы. Проверка документов также ответственный момент, ведь они могут содержать несоответствия, а главное они могут быть подделанные. Поэтому сотрудник банка также несёт ответственность за проделанную работу.

Оформление кредита — это очень ответственное мероприятие для банка, и хотя на первый взгляд кажется, что сотрудники банка слишком быстро дают ответ, однако они очень тщательно подбирают клиентов.