Кредит безработным: возможно ли это?

Кредит безработным: возможно ли это?

До недавнего времени банковские структуры в плане выдачи кредитов людей без официального трудоустройства особо не жаловали. Но в связи с изменением конъюнктуры рынка, сегодня ни одно финансовое учреждение не хочет терять потенциальных клиентов. Таким образом, многие банки предлагают кредиты даже безработным, включая студентов и пенсионеров.




Кредит безработным

Но как квалифицируется для банка человек, не имеющий трудоустройства? Понятно, что, даже если самостоятельно делать ремонты или работать фрилансером, вы все равно попадаете в эту категорию, поскольку работа является неофициальной, и сомнительна в плане постоянства дохода.

А ведь для банка главное – что? Платежеспособность потенциального заемщика. Иными словами, учреждение должно быть уверено, что клиент погасит заем целиком и полностью в установленные сроки. Как же выйти из ситуации, если справки о доходах нет? Для решения этой проблемы есть несколько вариантов.

Рубли

Кредиты — программы для студентов и пенсионеров

Многие банки такие кредиты выдают без проблем. Специальные программы подразумевают, что те же студенты получают стипендию или даже подрабатывают нелегальным способом, а пенсионерам регулярно выплачивают пенсию.

Кредит пенсионерам

Конечно, рассчитывать на большие суммы тут не приходится, но в момент острой нужды в деньгах такой вариант подойдет. Для студентов, правда, сроки полной оплаты задолженности намного меньше, нежели для пенсионеров. Тем не менее, резон в этом есть.

Кроме того, если студент берет кредит на оплату обучения, у него может быть подписан контракт о будущем трудоустройстве с какой-то фирмой. Это может являться гарантией на будущее, что кредит будет погашен вовремя и в полном объеме.

Кредиты для тех, кто безработным является официально

При потере работы многие спешат зарегистрироваться в центрах занятости, которые призваны помочь в трудоустройстве. Как известно, в определенный промежуток времени безработному осуществляются регулярные выплаты со стороны государства в разном процентном соотношении к уровню заработной платы на последней должности (месте работы).

Выписка по счету может стать дополнительным фактором, который повлияет на принятие положительного решения со стороны банка. Но, опять же, обольщаться не стоит, хотя бы только потому, что максимальный срок выплаты пособия по безработице составляет не более одного года. Соответственно, и крупную сумму вам не дадут.

Кредит безработным

Микрокредиты для безработных

Одним из вариантов получения необходимых денежных средств являются микрокредиты, суммы которых достаточно невелики, а сроки возвращения займа минимальны. Зато при оформлении банку совершенно неважно, имеется ли у вас официальное трудоустройство, из документов требуется всего лишь паспорт с пропиской и идентификационный код (налоговый номер), а решение со стороны банка принимается в течение 30-60 минут даже при условии заполнения анкеты онлайн.

Монета рубль

Если заемщик в анкете указывает, что он работает неофициально, максимум, что может сделать финансовая организация, — перезвонить работодателю, чтоб тот подтвердил данную информацию.

В случае, когда потенциальный заемщик работает исключительно на себя, а возможности подтвердить постоянный доход нет, гарантией платежеспособности клиента для банка может стать даже отсутствие финансовой задолженности по оплате услуг ЖКХ.

Пример микрокредита на 12 месяцев

Сумма кредита: 100 000 рублей

Срок кредитования: 12 месяцев

Процентная ставка: 14% в год

Расчет:

Остаток по кредиту Погашение долга Проценты Ежемесячный платеж
1 100 000 7 802 1 189 8 991
2 92 198 7 895 1 096 8 991
3 84 303 7 989 1 002 8 991
4 76 314 8 084 907 8 991
5 68 230 8 180 811 8 991
6 60 050 8 277 714 8 991
7 51 772 8 376 616 8 991
8 43 397 8 475 516 8 991
9 34 921 8 576 415 8 991
10 26 345 8 678 313 8 991
11 17 667 8 781 210 8 991
12 8 886 8 886 106 8 991
Всего 100 000   107 896

Экспресс-кредиты

Этот вид кредитования пользуется у населения повышенным спросом, поскольку кроме паспорта и кода никаких других документов не требуется, подтверждать даже неофициальное трудоустройство не нужно, а решение принимается за 10-30 минут с момента поступления заявки.

Единственное, к чему нужно быть готовым, — высокая процентная ставка, которая иногда может достигать 50% годовых (а то и выше). Кроме того, положительное решение может быть принято и на основании того, что у заемщика в собственности есть движимое или недвижимое имущество, которое берется в залог (приоритет отдается недвижимости).

Экспресс кредит

В этом смысле такой вид кредитования схож с ипотекой. Это и понятно, ведь в случае неуплаты займа, банк через суд вправе конфисковать залоговое имущество, после чего реализовать его «с молотка» для покрытия задолженности. Правда, такие процессы могут затягиваться достаточно сильно, что выглядит явно не в пользу заемщика, поскольку на основную задолженность по телу кредита и процентам еще начисляется и пеня.

Что касается самого залогового имущества, банки изначально при определении его стоимости рассчитывают сумму кредита, которая будет в 1,5-2 раза ниже. Финансовые учреждения тоже можно понять – таким образом они пытаются обезопасить себя от всех возможных рисков.

Еще одним фактором, который в достаточно высокой мере может повлиять на предоставление кредитных средств, является наличие депозитного вклада в банке, где планируется получить заем, или в любом другом. В этом случае депозит и выступает гарантией (залогом). Предпочтение, естественно, отдается депозитам, размещенном в банке, где будет оформлен кредит. В этом случае для самого банка риски невозврата кредитных средств являются минимальными.

Кредитные карты

Кредитки сейчас выдаются практически любым банком или финансовой организацией, имеющей право на такие операции. Что самое интересное, безработному получить карту тоже можно без всяких подтверждений трудоустройства.

Кредитные карты

Но тут следует внимательно изучить предложения финансового рынка. Например, некоторые банки при первоначальном оформлении кредитной карты устанавливают минимальный лимит со сроком действия 1-3 года. Опять же, на большую сумму рассчитывать не приходится.

Однако, если банк видит, что погашение задолженности происходит регулярно и без опозданий, или кредит погашается большими суммами, чем это предусмотрено графиком, в большинстве случаев, чтобы сохранить клиента, руководство может принимать решения об увеличении лимита. Как правило, согласие держателя карты на это не требуется. Банк просто увеличивает доступный остаток и уведомляет об этом заемщика при помощи СМС-сообщения, телефонного звонка или официального письма.

Теперь несколько слов о том, что следует учесть при оформлении кредитки. В отличие от всех остальных видов кредитов, когда полное погашение может устанавливаться и в конце срока действия договора, причем и тела, и процентов, задолженность по кредитной карте придется оплачивать ежемесячно.

Иногда для удобства клиента при оформлении кредитной карты может устанавливаться отсрочка платежа на 25-55 дней. Но тут нужно обратить внимание, что это единоразовая услуга, которая в дальнейшем не предоставляется.

Что же касается процесса оформления и сумм по кредиту, здесь нужен паспорт с пропиской и идентификационный код (персональный налоговый номер). В случае даже неофициального трудоустройства подтверждение стабильного дохода станет только дополнительным плюсом.

Кредитные брокеры

Наконец, помощь в получении кредита безработным могут оказать специальные компании или частные предприниматели, называемые кредитными брокерами. Суть их деятельности состоит в том, что они берут на себя обязательства, связанные с поиском банков и финансовых учреждений, которые предоставляют услуги по кредитованию граждан, не имеющих официального трудоустройства.

Однако будьте готовы к тому, что с вас возьмут достаточно высокий процент комиссионных, который обычно рассчитывается от основной суммы займа. Кроме того, следует опасаться разного рода мошенников, которые получат деньги, а выплату долга повесят на вас. Имейте ввиду, что после предоставления вам кредитного предложения, оформлять заем в банке или в другой финансовой организации необходимо лично, имея на руках оригиналы затребованных документов.

Подписание договора

Несколько слов напоследок

Остается добавить несколько слов о некоторых дополнительных факторах, которые могут повлиять на принятие банком позитивного решения по выдаче кредита людям, попадающим под статус безработных.

Так, например, вне зависимости от вида или суммы кредита, хорошим дополнением станет наличие у заемщика поручителей, которые в случае проблем с оплатой задолженности клиентом, такие обязательства берут на себя.

Некоторые учреждения просят предоставить им телефонные номера телефонов ближайших родственников, которые в случае чего могут повлиять на заемщика.

кредитная история как фактор получения кредита

Наконец, кроме подтверждения платежеспособности или постоянного дохода, который соизмерим с выплатами по кредиту, ключевым фактором может стать отсутствие просрочек платежам, если у клиента были кредиты ранее. В случае попадания в так называемый «черный» список неблагонадежных заемщиков вероятность положительного решения о предоставлении ему кредитных услуг существенно снижается. Однако сегодня можно найти массу фирм, которые, как утверждается, работают с «черными» списками. Как уже можно догадаться, это все те же кредитные брокеры.

С другой стороны, и кредитные союзы могут предоставлять займы, но делают они это на свой страх и риск, а в случае появления существенной задолженности по выплатам долга могут применять и достаточно жесткие меры, вплоть до нарушения законодательства или даже Уголовного кодекса. Так что будь крайне осторожны.

В целом же, сегодня на финансовом рынке сложилась такая ситуация, что банки действительно не хотят терять потенциального клиента, предлагая все новые и новые программы кредитования. Так что перед тем как оформить заявку или анкету в интернете, следует ознакомиться со всеми ними и только после этого принимать решение в пользу того или иного банка или финансовой организации.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

23 Responses to Кредит безработным: возможно ли это?

  • Алекс

    Кредитная карта думаю лучший вариант. Причем, многие сразу становятся на биржу труда , и имеют выплату, с этим показателем можно взять кредит в банку, правда надолго врятли дадут.

  • Юлия

    Брать кредит не имея стабильного дохода — это большой риск. Ни один банк не захочет терять прибыль и просто свои деньги. А как часто заманивают с микрокредитами. Не обращая внимания, какой процент по кредитованию, а еще интереснее, когда процент начисляется не по годовым, а за день, люди подписываются на настоящую головную боль. Нет постоянного дохода, не горит с покупкой, значит и кредит не нужен

  • Любовь

    Иногда и у безработный уровень дохода намного выше, чем у официально трудоустроенных граждан, поэтому банки не очень то рискуют, принимая решение о выдаче кредитов без справки о доходах.

  • Эмили

    На мой взгляд, безработным и пенсионерам,(то есть людям,не имеющим постоянного стабильного дохода),гораздо проще получить микро-кредит;чем официальный займ в банке с хорошей репутацией!Возврат денег-это уже прежде всего головная боль заемщика,если по той или иной причине займ вовремя погасить не удается;лучше не прятаться от кредиторов,а договориться о рассрочке;-так будет лучше для всех!

  • Ирина

    Так то оно так. Банки должны выдавать кредиты работоспособным людям с ежемесячным доходом. Но, у некоторых пенсионеров, пенсия бывает больше, чем у некоторых работающих.К тому же у большинства пенсионеров есть дети, у студентов родители. Если что есть с кого взыскать. Поэтому не удивительно, что этой категории людей предоставляют кредиты.

  • Милана

    Оказывается и безработному можно взять кредит и даже выбрать удобный для себя. Мое мнение, кредитная карта очень удобный вариант, сама кок-то пользовалась, жалоб нет. Это лучше, чем занимать у кого-то.

  • london2013

    я вообще не уверена, что безработным какой то банк выдаст кредит.

  • Vadim

    Довольно глупо выдавать кредит безработным, у них нету источников дохода чтобы выплатить потом свои долги, нонсенс какойто

  • Анна

    Стоит ли брать кредит в случае неофициального трудоустройства ? Скорее всего -нет ,но бывают и случаи «с крайней необходимостью » .

  • metr 2

    Банк в этой ситуации конечно очень сильно рискует. Так как человек с большой долей вероятности не вернет кредит. А для безработного это как манна небесная. Хотя безработный этим кредитом еще больше себя загоняет в кабалу.

  • fedor

    Конечно хочется помочь безработным. Но я думаю банки на это не пойдут.

  • svr2010

    Я тоже считаю, что лучший вариант- просто оформить кредитную карту. Просто условия нужно выбирать наиболее приемлемые.

  • stepan

    Конечно кредит безработным это xорошо. Я думаю, после этого безработному ничего не останется как идти и работать ,чтоб отдать кредит.

  • Николай80

    Интересная статья,лично я узнал несколько новых для себя вещей.А вообще нужно искать какую-не какую работу,а не сидеть дома.

  • Влад2016

    Стоял на бирже безработных, какое-то время получал пособие — удалось оформить кредитную карту на половину суммы пособия — просто предоставил справку в банк о размере пособия.

  • Евгений

    Кто станет брать кредит в случае потери рабочего места? Только любящие риск люди , так ведь можно только усугубить свое положение ).

  • Владимир9

    Безвозвратные кредиты наверное бывает только в сказке. Но если существует такая программа то это уже прогресс.

    • Николай

      Согласен,это уже хоть что-то,мелочь,но приятная,особенно сейчас.

  • svr2010

    Нужно не кредит брать в случае потери работы, а искать новую. Получение кредита без реальной перспективы заработка положение не улучшит, а лишь усугубит. Я так думаю.

  • Владимир

    Если нет постоянной работы, то лучше не рисковать. В противном случае, будьте готовы к шантажу и угрозам как в вашу сторону, так и в сторону ваших родных и близких.

  • Тимофей

    Не думаю,что человек,который берёт деньги,находясь без работы,не думает как их потом отдать.Хотя возможно и такое.

  • Вадим

    Действительно,если человек не работает и может получить кредит.То как же он его отдавать то будет? Такие люди после оформления кредита должны искать себе работу.

  • Кирил

    Банки и работающим людям отказывают, а безработным и подавно. Надежда только на микро финансовые организации и кредитные карты.

Написать ответ

Your email address will not be published. Required fields are marked *

WP-SpamFree by Pole Position Marketing