Как выбрать самый выгодный банковский вклад

Как выбрать самый выгодный банковский вклад

Не секрет, что банковский вклад или депозит является одним из самых простых и надежных способов сохранения и приумножения своих средств. Если Вы обладаете определенной суммой свободных денег, которую в ближайшее время не планируете тратить, то открытие вклада в банке — самое простое и безрисковое решение.

Как выбрать самый выгодный банковский вклад

Конечно, многие скажут, что доходность по банковским вкладам едва ли покрывает уровень инфляции в стране, и это действительно так. Но с другой стороны, если просто держать деньги дома, «под подушкой», или в письменном столе, то они будут обесцениваться, и их покупательная способность будет снижаться.

Депозит, по крайней мере, сможет сохранить Ваши средства, а также принести небольшую прибыль, если грамотно выбрать вклад. Запомните: деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом. И еще: деньги должны работать на Вас, а не Вы на деньги! Я вижу открытие банковского вклада первым шагом в процессе обучения инвестированию и перемене образа мышления.

Монета рубль

Методика определения выгодного вклада

Ниже я опишу методику, которая поможет Вам выбрать выгодный вклад. Пользуясь этой методикой, я в прошлом году выбрал для себя наиболее интересный мне банковский депозит и получил максимально возможный пассивный доход.

Суть предлагаемой методики выбора выгодного вклада заключается в анализе следующих параметров банковского депозита:

1) минимальная сумма вклада;

2) процентная ставка;

3) срок вклада;

4) капитализация процентов;

5) возможность частичного пополнения/изъятия денежных средств.

Рассмотрим подробнее каждый из приведенных выше параметров.

Минимальная сумма вклада

В принципе, это не самый важный параметр при выборе депозита, но я его поставил на первое место, так как это наши исходные данные, то, с чего мы начинаем. Необходимо определить, какой суммой свободных денежных средств мы располагаем на данный момент и готовы вложить на тот или иной срок. Как правило, в банках процентная ставка зависит от величины начальной суммы вклада: чем она выше, тем больше предлагаемая ставка по вкладу, а, соответственно, и наш будущий доход.

Расчет кредита

Процентная ставка

Данный параметр является ключевым, так как он определяет наш доход от вложения средств на депозит. Все просто: чем выше процент по вкладу, тем большую сумму мы получим в конце срока вложения. Во многих банках процентные ставки по одному и тому же вкладу могут меняться в зависимости от суммы денежных средств вкладчика. На это также стоит обращать внимание при выборе выгодного вклада.

Срок вклада

Срок вклада – это время, на которое Вы отдаете свои деньги в распоряжение банку, за что он, в свою очередь, платит Вам вознаграждение в виде процентов по вкладу. В настоящее время банки предлагают различные по срочности депозиты: начиная от 1 месяца и заканчивая 3 годами (а то и дольше). Кроме того, существует возможность продления текущего вклада (так называемая пролонгация) на тот же срок, на какой открывался Ваш вклад.

Помимо срочных вкладов существуют вклады до востребования. Само название говорит за себя: это депозиты, на которых клиент банка хранит деньги и в любой момент может ими воспользоваться. К сожалению, в этом случае банки предоставляют нам за это ничтожное вознаграждение: в основном процентная ставка колеблется на уровне 0,1%.

Капитализация процентов

Капитализация процентов (сложные проценты, проценты на проценты) подразумевает собой начисление процентов на сумму, находящуюся на вкладе, с учетом уже начисленных на нее процентов. Поясню на примере, что означает капитализация процентов.

Предположим, что Вы открыли вклад в банке на сумму 100000 рублей сроком на 1 год под 12% годовых. Если Вы выбрали вклад без капитализации процентов, то в конце срока вклада на Вашем счете будет 112000 рублей, т.е. Ваш доход составит 12000 рублей, все просто.

Теперь будем считать, что Вы выбрали вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Это означает, что каждый месяц (период капитализации) банк будет начислять Вам проценты на сумму, находящуюся в данный момент на вкладе. При этом проценты рассчитываются по следующей формуле:

% = сумма на вкладе х ставка по вкладу х период капитализации / количество дней в году.

Банки предлагают разные периоды капитализации, т.е. временные интервалы, за которые начисляются проценты на проценты: месяц, квартал, полугодие, год. Естественно, что чем чаще происходит капитализация, тем больший доход мы получаем. При существенной сумме на счете это становится еще ощутимее.

Резюме: старайтесь выбирать вклады с ежемесячной капитализацией процентов.

Финансы

Возможность частичного пополнения/снятия средств

На данный параметр стоит обратить внимание, если Вы предполагаете периодически пополнять свой депозит (например, копите определенную сумму денег) или, напротив, планируете снимать часть средств и жить на них (так могут делать обладатели «кругленьких» сумм: положил деньги в банк — и живи на проценты! Проще некуда).

В основном банки предоставляют возможность пополнения вклада на протяжении всего срока за исключением последнего месяца, некоторые не делают таких исключений. С возможностью частичного изъятия средств дела обстоят похуже; как правило, банки разрешают снимать деньги в пределах оговоренной суммы (так называемый «неснижаемый остаток»), либо только сумму начисленных процентов.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

13 Responses to Как выбрать самый выгодный банковский вклад

  • Тимофей

    Даже не знаю,в такой ситуации,которая сейчас творится,многие ли захотят делать банковские вклады?Я,напрмиер,рисковать точно не буду.

  • Нелли

    Сейчас очень ненадежно все у банков. Я свои денежки забрала до лучших времен (если они придут)

  • Кирилл

    Выбирать нужно с умом,ведь деньги должны на вас работать,а не таять на ваших счетах.

  • ВАДИМ

    если срочно нужны деньги то надо брать кредиты !

  • Dimonych

    В статье все подробно описано. Если стоит выбор, на какой вклад положить свои кровные, то это руководство принесет пользу.

  • Варвара

    Я выбираю в первую очередь надёжный банк. Затем смотрю какие проценты выше и чтобы они были фиксированными. И выбираю условия, когда есть определённая сумма, которую в любое время можно снять. Срок выбираю обычно год.

  • Виталий

    В наше время очень интересно это все взять так сказать на правду, но многие в нелегкое время все таки пытаются привлечь финансы. МЫ берем на вооружение и за основу

  • Эмили

    Вклад в банке я открывала лишь однажды;- не могу сказать,что он был удачным;поэтому второй раз наступать на те же грабли я не спешу!Одно могу сказать с уверенностью;- вклады выгодны в первую очередь самим банкам;простые вкладчики же от этого особой прибыли не получают…

  • Марина

    Выбирая банк для вклада, я стараюсь удержать свою жадность «в руках» и не вестись на высокие проценты, которые буквально созданы для мгновенного озолочения. Как показывает практика, обычно с такими вкладами больше всего проблем и вытрепаных нервных клеток. Поэтому находим надежный банк (хоть сейчас это тоже рискованно), а дальше смотрим перечень продуктов.Лично я всегда выбираю с возможностью досрочного снятия, пусть процент и ниже, но в случае форс-мажора деньги легко достать.

  • олег 1182

    Полезная информация. Надо выбирать проверенный банк.

  • Игорь

    На мой взгляд,репутация банка не мало важный фактор для выбора вложения своих средств. Но и конечно же не стоит гнаться за обещаниями высоких процентов по вкладу.

  • Никита

    Очень досконально изучить этот банк, отзывы его клиентов. Никогда не гонитесь за высокими процентами, это может сыграть с вами злую шутку.

  • Виталий

    Довольно много интересных особенностей. Спасибо есть над чем подумать

Написать ответ

Your email address will not be published. Required fields are marked *

WP-SpamFree by Pole Position Marketing