Как оценить квартиру для ипотеки?

Как оценить квартиру для ипотеки?

Если человек желает получить солидную сумму в кредит в форме ипотеки, ему необходимо предоставить банку определённые гарантии, что одолженные средства с процентами вернутся в срок. Лучшей гарантией, помимо платёжеспособности заёмщика, для банка выступает наличие ликвидного залога в роли недвижимости. Однако, чтобы принять объект недвижимости в качестве обеспечения по кредиту, его, вначале, необходимо оценить.

Как оценить квартиру для ипотеки

Любая недвижимость, перед тем, как стать для банка залогом, подлежит независимой оценке со стороны независимых оценочных экспертов. Зачастую банки лично заключают партнёрское соглашение с оценочными компаниями, и предлагают своим клиентам действовать через своих партнёров.

Однако, заёмщик может лично выбрать независимого эксперта в сфере оценки недвижимости. Но для этого нужно убедиться в том, что оценщик обладает правом на осуществление данной деятельности. Поэтому, перед тем, как обращаться в какую-то организацию, необходимо проверить наличие у неё лицензии и страховки, на сумму, не менее трёхсот тысяч рублей.

Красивая квартира

Этапы оценки

Что же касается методов оценки недвижимости для ипотеки, то это комплексный подход, который, как правило, состоит из нескольких этапов:

— Сравнительный метод оценки предполагает сравнивание всех схожих сделок на рынке недвижимости, которые проводить за последнее время. То есть, оценщику необходимо отталкиваться от реалий, который происходят на рынке недвижимости.

— Доходный способ оценки предусматривает анализ перспектив относительно дальнейшего увеличения цен на оцениваемую недвижимость. Проще говоря, выясняется, насколько может быть увеличена расценка на объект в перспективе. Ведь в том случае, если заёмщик не сумеет отдать банку весь долг, последний будет вынужден конфисковать залоговую недвижимость реализовать её, чтобы покрыть все свои финансовые убытки.

— И самый важный момент – это затратный этап оценки, предполагающий определение тех затрат, которые в перспективе могут пойти на постройку схожего объекта недвижимости. Именно на данном этапе, экспертом выясняется, насколько залоговая недвижимость является ликвидной.

Эскиз дома

При этом оценщик в обязательном порядке учитывает такие факторы при оценке недвижимости, как:

— Инфраструктура района, где расположен объект недвижимости. То есть, учитывается, в каком именно месте он находится (новый или старый); район (спальный, микрорайон, центр города и т.д.); насколько развита транспортная развязка (близко ли находится метро, остановки и т.д.); есть ли поблизости магазины, школы, сады, торговые центры и иные аналогичные параметры.

Отдалённость от объекта недвижимости промышленной зоны так же влияет на результаты оценки. То есть, чем ближе к объекту находятся заводы и фабрики, тем ниже будет рыночная стоимость оцениваемой недвижимости.

— Естественно, эксперт так же оценивает общее состояние объекта недвижимости, а так же здания, в которой она располагается. Здесь учитывается количество этажей в здании, на каком именно из них находится квартира, год введения здания в эксплуатацию, материалы, из которых сделано жильё, коммуникации, наличие ремонта в здании и т.д.

— И последнее, что оценивает эксперт – саму квартиру. Имеются ли в ней какие – либо дефекты, как давно был в квартире ремонт, общее количество кв. метров и комнат, наличие балконов или лоджий и т.д.

Евро квартира

Документы для независимого эксперта

Документы, которые заказчик оценки должен предоставить независимому эксперту для проведения оценки.

1. Правоустанавливающие документы на собственность (купля/продажа, св-во о регистрации недвижимости и т.д.).

2. Кадастровый и технический паспорт на объект, взятые из БТИ.

3. Документ о регистрации по форме №9.

4. Справка по форме 7, где должны быть перечислены все основные параметры объекта.

5. Обязательно нужно будет получить выписку из ЕГРП.

6. В том случае, если квартира находится в новостройке, так же нужно будет взять договор с застройщиком.

7. В том случае, если у заёмщика имеются дети до 16 лет, нужно будет в органах опеки получить разрешение по отчуждению жилья (залог).

Поправки на уторговывание

Чтобы понять, о чем идет речь, предлагаю посмотреть таблицу:

 

Состояние рынка Поправка на уторговывание, %

Рост

от 0 до 2%

Умеренный рост

от 2%

Равновесное положение

от 4%

Умеренное падение

от 6%

Падение

от 8%

Кризис

от 10 до15%

 

Итоги и выводы

В общем, процесс оценки недвижимости для ипотеки занимает немало времени. Однако комплексное исследование недвижимости даёт возможность с максимальной точностью определить её реальную рыночную и ликвидную стоимость.

По окончании своей работы, оценщик делает отчёт с подробным описанием и прилагает все необходимые документы. Как правило, такое заключение составляется не менее, чем на тридцати листах. Все страницы нумеруются, подписываются в конце оценщиком, и ставится печать. Именно данный документ необходим банку для предоставления заёмщику ипотеки под залог недвижимости.

Надо отметить, что независимый эксперт несёт полную ответственность за представленные данные. Причём ответственность может быть не только финансовой, но, и в отдельных случаях, уголовной. И если заказчик оценки понесёт в результате работы эксперта убытки, то последний должен будет выплатить ему полную стоимость за свой персональный счёт.

Что же касается стоимости услуг эксперта, взявшегося за оценку ипотечной недвижимости, то она, как правило, не превышает шести тысяч рублей. Однако цена может быть выше, если дело касается элитной недвижимости. В любом случае, все тарифы можно узнать непосредственно в организации, где планируется заказать данную услугу.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

16 Responses to Как оценить квартиру для ипотеки?

  • Эмили

    Мне пока не приходилось брать ипотеку;но все описанные здесь нюансы беру на заметку;- они всегда могут пригодиться!Понятно,что без оценки недвижимости ипотечный кредит никто не даст;однако,к нему нужно быть готовым;-в частности,подготовить все документы для независимой экспертизы!Документы на всякий случай я переписала,мало ли что!Спасибо за подробную обстоятельную статью!

  • Ирина

    Если брать ипотеку, то только в рублях. О долларовых рисках народ научили в 2014 году, когда доллар вырос в пол цены.

    • Николай

      Нужно всегда брать в национальной валюте,а то не ровен час и без штанов остаться.

  • london2013

    Интересная статья. Мне было очень полезно.

  • Ирина М

    На данный момент ипотека -это единственная возможность для приобретения жилья (особенно это актуально для молодых людей ,начинающих жизнь с нуля),не так страшна эта возможность , если подойти разумно и использовать ваши рекомендации.

    • Николай

      Сейчас такое время,нужно крепко стоят на ногах,чтобы иметь возможность выплачивать,что для многих нереально.

  • Vadim

    Очень полезная консультация, все же ипотека хороший вариант, цены в нынешнее время просто космические

  • fedor

    По моему мнению ипотека это кабала на всю жизнь, а еще в некоторых случаях это наследство , в смысле ипотека, детям достанется.

  • svr2010

    Ипотека- это очень серьёзный шаг и силы свои нужно рассчитывать очень правильно, чтобы потом не остаться без квартитры и без потраченных денег.

  • stepan

    Я думаю из этой статьи можно сделать выводы, которые пригодятся в жизни, если конечно будешь брать ипотеку.

  • Николай

    Тем кто только собирается брать ипотеку,данная статься очень пригодится,почитайте,подумайте,не торопитесь.

  • Владимир9

    Оценка квартиры это очень серьезное дело. Но статья очень многое обьясняет. Нужно при случае воспользоваться.

  • kreptsov

    Насколько я могу судить по опыту моих знакомых- всё равно оценку проводит банк и ему абсолютно всё равно, какую экспертизу проводите вы. Во всяком случае иного пути развития событий я не встречал.

  • Валерий

    Отнестись к оценки квартиры нужно максимально ответственно,чтобы потом не оказаться в дураках.

  • Кирил

    Я думаю , что независимый эксперт оценит квартиру дороже, однако на это придётся и денег выложить побольше.

  • Виталий

    Виталий спасибо за действенные и качественные моменты которые представлены в данном материале

Написать ответ

Your email address will not be published. Required fields are marked *

WP-SpamFree by Pole Position Marketing