Что такое овердрафт? Условия получения и погашения овердрафта

Обилие разнообразных видов и способов кредитования, заставляет обычных пользователей банковскими продуктами теряться в их выборе. Вот и в последнее время всё большей популярностью среди современных заёмщиков стал относительно новый метод кредитования – овердрафт.

Что такое овердрафт?

Говоря доступным языком, овердрафт представляет собой определённую форму краткосрочного банковского кредитования, основной особенностью которого является возможность заёмщика пользоваться заёмными средствами, которые значительно превышают размеры его кредитных поступлений. То есть, овердрафт позволяет заёмщику платить посредством овердрафта даже в том случае, если на его расчётном счету недостаточно или вовсе нет денежных средств.

Банк в этом случае предоставляет своему клиенту кредит в размере, который будет больше остатка средств на его расчётном счете. Овердрафт особенно удобен будет для тех заёмщиков, которые временно нуждаются в средствах, при этом на карточке заёмщика автоматически формируется отрицательный остаток (дебетовое сальдо). Сумма овердрафта, сроки и прочие условия данного тип кредита заранее оговариваются между кредитором и заёмщиком при подписании договора.

Чем удобен овердрафт?

Удобство овердрафта в том, что такое кредит не является целевым, и поэтому заёмщик может тратить средства в любое время по собственному усмотрению. Более того, овердрафт является просто незаменим для тех владельцев кредитных карт, которые очень часто нуждаются в силу непредвиденных обстоятельств нуждаются в средствах и дополнительных сверх кредитных растратах. То есть, это краткосрочный займ, который постоянно возобновляется, а погашается он автоматически за счёт имеющегося остатка денежных средств на карте заёмщика.

Валюта, в которой оформляется данный тип займа, зависит от того, в какой денежной единице оформлена у заёмщика пластиковая карточка. Проще говоря, овердрафт может предоставляться на зарплатную или на дебетовую карточку заёмщика, в то время как погашаться займ будет именно с зарплатной карты. Что же касается ограничений по овердрафту, то размер лимита в этом случае напрямую зависит от платёжеспособности заёмщика. Однако в большинстве случаев лимит по такому кредиту определяется в рамках размера заработной платы клиента.

Условия получения овердрафта

1. Для того чтобы человек смог воспользоваться овердрафтом, он должен проработать на последнем месте работы в момент обращения в банк, как минимум, хотя бы один год.

2. Как правило, овердрафтом могут воспользоваться только те клиенты банка, которые обслуживаются у него не менее полугода. Проще говоря, человек должен не менее шести месяцев пользоваться услугами данного кредитора и у него не должно быть никаких задолженностей перед банком. Это не относится только к авансовому овердрафту заёмщика.

3. У заёмщика должен быть заключен договор с кредитором на обслуживание его расчётного счёта. Причём этот счёт должен постоянно стабильно работать, то есть, на нём должны постоянно быть денежные движения. Особенно актуально получение овердрафта зарплатным клиентам данного банка, в котором заёмщик получает свою зарплату.

4. Разумеется, взять овердрафт сможет лишь тот клиент, который обладает идеальной кредитной историей и у кого отсутствует кредитная нагрузка в иных финансово – кредитных учреждениях.

5. Сроки предоставления овердрафта весьма ограничены, а потому они не превышают одного года с момента подписания соглашения.

6. Что же касается суммы кредита, то она зависит от платёжеспособности заёмщика, однако она напрямую будет зависеть от размера з/п заёмщика.

7. Этот кредит необеспеченный, а потому заёмщику нет необходимости искать поручителей, предоставлять залог или страховаться. Единственный недостаток овердрафта – завышенные ставки в отличие от традиционных потребительских целевых займов.

8. Для получения займа необходим предоставить минимум документов: паспорт, справка с работы и справка о доходах (2НДФЛ), код ID и заявление по месту.

Условия погашение овердрафта

1. Для погашения задолженности используются все суммы, которые зачисляются на счёт заёмщика. А посему, общий размер овердрафта постоянно меняется в зависимости от размера поступающих средств на счёт заёмщика.

2. Погашение производится каждый последующий месяц посредством автоматического списания средств со счёта заёмщика в рамках свободного денежного остатка под конец дня.

3. Размеры платежей по займу и проценты за его использование заранее оговариваются между сторонами в договоре. Что же касается начисления самих процентов, то они начисляются только лишь на остаток фактического долга заёмщика.

4. Погашается займ автоматически путём списания средств со счёта заёмщика, причём делается это, как правило, в моменты денежных поступлений на счёт клиента, к примеру, в день получения им зарплаты.

5. В случае просрочки банк начисляет штрафы и пени.