Что такое кредитные каникулы и как оформить кредитные каникулы

Кредиты сегодня стали очень популярными продуктами, которые позволяют получать некоторую сумму денег на определенные цели. Однако нередко у многих заемщиков возникают такие ситуации, когда они не могут дальше уплачивать взносы, поскольку могут потерять работу или могут произойти иные непредвиденные ситуации.

В этом случае единственным выходом считается получение отсрочки выплат, для чего оформляются кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы представляют собой специальную процедуру, которая может быть предложена банком в отношении добросовестных заемщиков, если у них возникают определенные финансовые проблемы, которые могут быть решены через определенное время, после чего они смогут продолжить выплаты.

Таким образом, кредитные каникулы являются специальной отсрочкой платежей. Предоставляться они могут на разные промежутки времени, однако обычно срок не превышает трех месяцев. Как правило, банки с недовольством относятся к желаниям своих заемщиков в оформлении каникул, хотя это и является выгодным для них, поскольку в этот период по-прежнему осуществляется начисление процентов.

Выделяется три разновидности кредитных каникул:

• Полная программа, в соответствии с которой на протяжении всего предоставленного банком срока заемщик не уплачивает вовсе никаких денежных средств. В результате данного процесса увеличивается срок кредита и проценты по нему.

• Частичные кредитные каникулы заключаются в том, что заемщик даже в этот льготный период должен по-прежнему уплачивать проценты по кредиту, в то время как погашение тела займа откладывается на определенный срок.

• Изменение валютного займа на рублевый. Этот вид еще называется реструктуризацией кредита, поскольку предполагается изменение валюты, в которой оформлялся займ. На то время, когда будет происходить перерасчет, банк может предоставить клиенту кредитные каникулы.

Не все современные кредитные организации предоставляют возможность своим клиентам в оформлении кредитных каникул, поскольку этот процесс считается хоть и доходным для них, но все же рискованным.

Как оформить кредитные каникулы?

Если у человека, у которого имеются оформленные кредиты, возникает необходимость воспользоваться возможностью оформить кредитные каникулы, он должен знать, как выполняется данный процесс. Для этого реализуются следующие действия:

• Первоначально следует посетить отделение кредитного учреждения, в котором оформлен займ. Надо пообщаться с менеджером банка, чтобы уточнить, предоставляется ли компанией данная возможность и на каких условиях.

• Если каникулы могут быть оформлены, надо точно узнать, каким видом этой программы можно воспользоваться, причем выбор должен быть удобным и выгодным для обеих сторон.

• Следующий шаг заключается в том, что собирается большое количество разных документов, которые являются подтверждением того, что у заемщика на самом деле возникли определенные сложные финансовые проблемы, из-за которых он не может и далее продолжать в прежнем режиме уплачивать кредитные платежи. Ведь кредитные каникулы могут предоставляться только при наличии соответствующих причин для этого.

• Все документы со специально составленным заявлением передаются сотруднику банка, после чего нужно ждать принятия решения руководством организации.

• Если будет принято положительное решение банком, то клиент будет оповещен об этом, поэтому ему придется прийти в отделение компании, чтобы подписать необходимую документацию, в которой будет четко виден новый график погашения кредита.

Что делать, если банк отказал в оформлении кредитных каникул?

Банки на самом деле очень редко идут на оформление данной программы, поскольку опасаются того, что вовсе потеряют свои денежные средства. Хотя этот процесс и выгоден для них, поскольку увеличивает проценты. Однако на самом деле решение зависит не только от желания банка, так как если у заемщика действительно имеются неопровержимые доказательства того, что у него возникли временные финансовые сложности, поэтому он не может платить кредит, то организация обязана оформить кредитные каникулы. В ином случае могут возникнуть просрочки и иные проблемы с выплатой кредита.

Однако банк может отказать в двух случаях:

• у заемщика уже имеются просрочки платежей;

• после оформления кредита прошло слишком мало времени.

Таким образом, кредитные каникулы считаются очень выгодным и оптимальным решением для многих заемщиков, которые оказались в трудной финансовой ситуации. Оно позволит им улучшить свое материальное положение, чтобы не возникло просрочек, а после истечения срока этих каникул можно будет продолжать далее уплачивать необходимые денежные средства по займу.