Что такое кредитная история

Хотя кредиты начали свободно выдаваться физическим лицам всего 15-20 лет назад, многие люди успели значительно ухудшить состояние своей кредитной истории. Все дело в том, что многие банки в борьбе за новыми клиентами часто выдавали кредиты, не имея возможности проверить благонадежность клиентов. Поэтому многие люди, недооценивая важность и серьезность подобных финансовых обязательств, взяли кредиты в нескольких банках или возвращали кредиты с постоянными просрочками.

Однако недавнее появление специальной организации, где хранятся все кредитные истории, привело к тому, что все промахи, допущенные при предыдущем сотрудничестве с банками, стали черными или темными пятнами в истории сотрудничества с банками многих заемщиков.

Где хранятся кредитные истории

Бюро Кредитных Историй, которое часто сокращенно называют БКИ — это учреждение в котором собраны истории сотрудничества с банками всех людей. Дело, в котором отображаются сведенья о человеке в качестве заемщика, заводится на каждого, кто хотя бы один раз оформлял кредит в какой-то финансовой организации или банке, называется кредитной историей. При этом, все кредиты, которые были оформлены до начала действия БКИ, в кредитную историю не вносятся. Подобная организация проводит четкую регистрацию всех данных, связанных с оформлением, погашением и соблюдением условий выплаты кредитов.

Какая кредитная история является испорченной?

В кредитных историях не отмечается никаких комментариев о заемщике или его сотрудничестве с банками. В подобных документах представляется лишь общая информация о том, когда и в каком банке (организации) был оформлен кредит, насколько своевременно производилось внесение платежей погашение, имели ли место какие-либо нарушения кредитного договора и так далее.

Когда какая-то уполномоченная организация запрашивает выписку из Бюро Кредитных Историй на определенного человека, она делает вывод о благонадежности его в качестве заемщика. Если в этой выписке указывается, что заемщик отказался от выплаты кредита или вносил платежи с большими задержками, неоднократно нарушая график погашения, его кредитную историю принято считать плохой или испорченной.

Как влияет ухудшение кредитной истории на жизнь человека?

В повседневной жизни человек практически никак не ощущает последствий ухудшения кредитной истории. Однако, если он решит оформить новый кредит, банки могут отказывать ему в предоставлении кредитных средств на основании плохой кредитной истории. Впрочем, некоторые банки все же выдают кредиты подобным неблагонадежным заемщика, однако, условия кредитования в этом случае никак нельзя назвать выгодными.

Как улучшить кредитную историю?

В последнее время кредиты стали очень популярными, так как позволяют покупать различные товары или получать необходимые средства в нужный момент. Однако, имея испорченную историю оформления кредитов, довольно сложно взять кредит на хороших условиях, поэтому многие люди пытаются найти способ улучшить свою кредитную историю.

Нужно быть готовым к тому, что процессу улучшения кредитной истории требует определенного времени, а полностью очистить подобные данные просто невозможно. Впрочем, если есть желание очистить свою репутацию и наладить отношения с банковскими учреждениями, можно оформить несколько кредитов на небольшую сумму, пусть и на невыгодных условиях. Если подобные кредиты будут погашены полностью и без пропусков платежей, кредитная история начнет улучшаться, так как в ней будет появляться информация, характеризующая человека как ответственного заемщика. Стоит заметить, что все просроченные кредиты, которые имеются в кредитной истории, также должны быть полностью погашены в полном размере.

Как узнать, какие кредиты вошли в кредитную историю?

Так как многие люди оформили кредиты еще до появления Бюро Кредитных Историй, некоторые из них не были занесены в их кредитную историю. Чтобы узнать о наличии просроченных кредитов, человеку нужно обратиться в эту организацию и затребовать выписку из своей кредитной истории, которая выдается на основании заявления. Не стоит переживать, что в БКИ будут принимать какие-то меры или осуждать за допущенные ранее ошибки. Подобная организация просто выдает информацию без ее изучения и обработки. Таким образом, никакого права воздействия на людей она не имеет.

Имеют ли право банки проверять кредитную историю?

Многие люди ошибочно думают, что банки могут в любой момент обратиться в БКИ и получить выписку из их кредитной истории. На самом деле, требовать подобный документ может только сам владелец кредитной истории и уполномоченные организации, например, правоохранительные органы. Банки не имеют права запрашивать сведенья о состоянии кредитной истории потенциального заемщика без его письменного согласия. Как правило, подобные условия прописываются в кредитном договоре мелким шрифтом. Однако, любой человек может выразить возражения и запретить банку проверять его кредитную историю. Впрочем, ожидать положительного ответа банка насчет выдачи кредита в этом случае не стоит.