Чем отличается ипотека от кредита

Чем отличается ипотека от кредита

Многие наши соотечественники относят ипотеку к отдельному виду банковских продуктов. Хотя, по сути, ипотека – это тот же кредит, только требующий обеспечения. А именно – залога, в качестве которого, чаще всего, и выступает приобретаемая недвижимость или иная ликвидная собственность кредитополучателя. Более того, ипотеку оформляют для покупки жилья, а потому данный вид кредитования всегда является строго целевым. Однако даже несмотря на очевидные отличия ипотеки от обычного кредита, большинство людей продолжают её путать с классическим кредитом.

Чем отличается ипотека от кредита

Наличие залога

Первое, что отличает обычный кредит от ипотеки – это обязательное наличие залога при оформлении ипотечных займов. Получить ипотеку, не имея обеспечения по кредиту, у заёмщика вряд ли получится. Поэтому, если обычный кредит можно взять, не имея в собственности никакого ценного залогового имущества, то с ипотекой такой номер не пройдёт.

Примечательно то, что в качестве залога можно оставлять банку не только уже имеющееся в собственности имущество, но и ту недвижимость, которую заёмщик покупает по ипотеке. В общем, по ипотеке нужен залог, а по классическому кредиту – он не обязателен.

Дом под залог

Целевое направление

Помимо этого, ипотека от займа в банке отличается ещё и целевым направлением. То есть, если ипотека является строго целевой ссудой, косоротая даётся заёмщику для покупки недвижимого имущества, то кредит можно взять совершенно на различные цели. Можно сказать больше: средства, которые человек получит от банка при оформлении ипотеки, он попросту не сможет потратить ни на что иное, как на покупку конкретной недвижимости.

Проще говоря, деньги, полученные по ипотеке, кредитополучателю вообще не попадают в личное пользование. Они переводятся на специальный счёт, с которого, в последующем, и осуществляется выплата продавцу за покупаемую у него недвижимость. Обычные кредиты даются на личные нужды граждан, а потому потратить их можно на что угодно.

Конечно, банки предусматривают программы целевого кредитования, например, на поездку в отпуск заграницу или на ремонт жилища, однако в данном случае контроль над операциями заёмщика гораздо слабей, нежели в случае с ипотекой. И вообще, нецелевые займы для большинства заёмщиков гораздо проще в оформлении, чем целевые.

Кредит

Объемы и размеры

Размер займа, на который может рассчитывать человек при оформлении ипотеки будет значительно больше, чем при оформлении обычного займа. Классический кредит имеет ограничения по суммам. Более того, ипотеку может получить не каждый – для этого от заёмщика потребуется собрать уйму справок и документов, чтобы доказать банку свою надёжность и платёжеспособность. В случае с кредитами, получить на руки небольшую сумму можно едва ли не по одному паспорту.

Периоды и сроки

Сроки, на которые берётся ипотека, могут достигать тридцати лет. Это, пожалуй, он из самых долгосрочных кредитных продуктов. Что же касается обычных займов, то они имеют ограниченный период кредитования, а потому выдаются, в среднем, на сроки до пяти лет.

Страхование

Ещё одно немаловажное отличие ипотечного займа от традиционного кредита заключается в том, что для получения ипотеки от заёмщика потребуется обязательное страхование (в первую очередь, объекта залога, а так же трудоспособности, жизни и здоровья кредитополучателя).

А это очередная статья расходов, которая ложится на плечи кредитополучателя, причём на весь срок оформления ипотечной ссуды. В случае с обычным займом, страхование является не обязательной процедурой, а потому банк не вправе требовать от заёмщика это делать. Единственное, что будет в случае отказа – завышенные ставки по кредиту.

Деньги и банки

Процентные ставки

Надо сказать, что ставки по ипотечным ссудам значительно ниже, чем ставки по традиционным займам. Обусловлено это, в первую, длительностью сроков кредитования, огромными размерами кредита, наличием залога, обязательным страхованием и, конечно же, более тщательной проверкой платёжеспособности кредитополучателя. Что же касается обычных кредитов, то подобные процедуры и вовсе могут отсутствовать.

Риски

Риски, которые может претерпеть заёмщик, оформивший ипотеку, значительно выше, чем риски, сопряжённые с обычным займом. Если человек не сможет погашать кредит в банке, у него просто будет испорчена кредитная биография, а вот если он не сможет платить по ипотеке, его ждут серьёзные неприятности. Мало того, что он может потерять деньги, так он так же может лишиться своего имущества, оставленного банку под залог.

Банки и МФО

Так же надо сказать и о том, что предоставлять займы могут не только банковские учреждения, но и различные микро финансовые организации. А вот ипотеку можно получить только в банке, и то не в каждом. Особенно, если дело касается выгодных условий кредитования для заёмщика.

В общем, если сравнивать ипотеку с кредитом, то можно найти много ключевых отличий, которые позволяют неопытным заёмщикам понять, что именно представляет собой каждый из этих банковских продуктов.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

5 Responses to Чем отличается ипотека от кредита

  • Эмили

    Ипотека и кредит оба относятся к займам;но в моем понятии кредит-это займ на что угодно,кроме жилья и автомобиля,(на это выдается автокредит),а ипотека-это займ именно на жилье,причем абсолютно любое!

  • RIAstrangeL

    Хорошая познавательная статья, теперь будем знать.

  • Николай

    Будем знать.Хотя кредит-это кредит,как не крути,а ипотека-это совершенно другое.

  • Яков

    Особой разницы нет , даже кредит просто так не возьмешь -сумма заема ограничивается вашим доходом(косвенно это тот же залог).

  • alena2014

    Ипотека, как правило дается на больший срок и под меньший процент, а кредит, срок меньше, а процент большее.

Написать ответ

Your email address will not be published. Required fields are marked *

WP-SpamFree by Pole Position Marketing